Finantza Pertsonalak: Aurrezkia eta Aurrekontuak

Diruarekin lotutako kezkarik ez izateko, pertsonok ahalik eta gastu gutxien eta ahalik eta diru-sarrera gehien izaten saiatzen gara. Hau lortzeko, gure esku dago etorkizunean dirua izateko plangintzak egitea eta dirua aurreztea.

Aurrezkia gure diru-sarreretatik kontsumitzen ez dugun zatia da. Gaur egungo diru-sarreren kontura etorkizunean egin dezakegun kontsumoa da.

Zorra etorkizuneko diru-sarreren kontura gaur egun egiten den kontsumoa da.

1. Aurrezteari buruzkoak

1.1. Aurrezteko Arrazoiak

• Larrialdiei edo ustekabekoei aurre egiteko (gaixotasunak, istripuak, etab.).
• Etorkizunerako planak egiteko (etxebizitza edo auto bat erostea, bidaiatzea, ikasketak, etab.).
• Zorrik ez izateko edo gutxitzeko.
• Inbertsioak presaka edo une desegokian saldu behar ez izateko.
• Gustukoak ez diren lan-egoerei aurre egiteko (adibidez, lanik gabe geratzea).

1.2. Zenbat Aurreztu Behar Da?

Aurreztu beharreko zenbatekoa norberaren egoera pertsonal eta ekonomikoaren araberakoa da. Hona hemen kontuan hartu ohi diren faktore garrantzitsuenak:

• Diru-sarreren egonkortasuna eta maila.
• Norberaren ondarea eta aberastasuna.
• Osasun-egoera eta aurreikus daitezkeen osasun-gastuak.

2. Aurrekontuak Kudeatzea

2.1. Aurrekontuaren Definizioa eta Funtzioa

Aurrekontua finantza-plan pertsonalizatu bat da, gastuak kontrolatzen eta diru-sarrerei ahalik eta etekin handiena ateratzen laguntzen duena.

2.2. Nahitaezko Gastuak eta Ez Ordaintzearen Ondorioak

Nahitaezko gastu finkoak dira lehentasun handienekoak, horiek ordaindu gabe uzteak ondorio kaltegarrienak eragiten baititu:

• Zorra handitzea: Gastu horiek ez ordaintzeak kostu gehigarriak sortzen ditu (berandutza-interesak, esaterako), eta, ondorioz, zorra handitu egiten da.
• Epaiketei edo auziei aurre egin behar izatea.
• Enbargoak edo jabetzak galtzea, ordaindu gabeko zorrei aurre egiteko.
• Kreditu-historia okertzea eta, batzuetan, berankorren zerrendetan sartzea. Horrek kalte egin diezaioke etorkizunean beste mailegu batzuk lortzeko aukerari.

2.3. Ordainketa Arazoak eta Hartzekodunekiko Negoziazioa

Gastuak ordaintzeko arazorik izanez gero, hartzekodunekin negoziatzea eta akordioren bat lortzen saiatzea da aukerarik onena. Izan ere, praktikan, hartzekodunentzat azken aukera izan ohi da zordunei auzia jartzea edo enbargatzea, bi arrazoi nagusi hauengatik:

• Irudi txarra ematen die.
• Prozesu horiek gastuak sortzen dizkiete.

Horregatik, hartzekodunek nahiago izaten dute, askotan, ordainketa batzuk atzeratzea, zordunaren egoera ekonomikoa hobetu arte.

2.4. Idaztea eta Aurreztea: Aurrekontuaren Azken Helburua

Hauxe da aurrekontu ororen helburua: diru-sarrerekin gastu guztiak ordaintzea eta, ahal bada, aurreztea.

Ahalegin eta irmotasun pixka batekin, gure aurrezkiak nola handitzen diren ikusiko dugu, eta gero eta hobeto aurrezteko gai izango gara.