Aurrezkia, Zorrak eta Inbertsioak — Gida oinarrizkoa

Aurrezkia

Aurrezkia. Etorkizunerako dirua izateko plangintza egin.

Zorra

Zorra. Etorkizuneko diru-sarreren kontura gaur egun egiten den kontsumoa da.

Aurrezpenaren arrazoiak eta gomendioak

Aurrezpenaren arrazoiak:

• Zorrik ez izateko.
• Larrialdiei aurre egiteko.
• Etorkizunerako planak egiteko.
• Inbertsioak egiteko edo inbertsioak saldu beharrik ez izateko.
• Segurtasuna lan-egoera aldakorrean.

Gomendioa: Zenbateko gomendatua: hilean diru-sarreren %10 aurreztea.

Aurrezki kontua eta planifikazioa

Aurrezki kontua: Finantza plan pertsonalizatua gastuak kontrolatzeko eta diru-sarreren probetxua handitzeko laguntzeko.

Jarraitu beharreko urratsak

1. Gastuen eta diru-sarreren identifikazioa.
2. Gastu-lehentasunen zehaztapena — gastu motak:

• Nahitaezkoak.
• Finkoak.
• Aldakorrak.
• Ez beharrezkoak.

Idaztea eta aurreztea. Aztertu eta doitzea.

Diru-sarrerak (adibidez)

Diru-sarrien iturriak izan daitezke: soldata, interesak (kontu-interesak), pentsioak, eta diru-laguntzak.

Gogoratu jatorrizko oharretan agertzen ziren laburdurak mantenduta: GAST. (N.G.F., B.G.A., EZ B., AURREZK.)

Aldaketak neurtzea

Aldaketa absolutua: zenbatekoan aurrezten dugun edo gehitzen dugun edo gastatzen dugun aldaketa adierazten du:

Aldaketa absolutua = X0_2 - X0_1

Ehuneko aldaketa: aurreikusitako eta benetako zenbatekoen arteko aldaketa adierazten du:

Ehuneko aldaketa = (X0_2 - X0_1) / X0_1 · 100

Erretiroaren plangintza

Erretiroaren plangintza: Pentsio publikoa eta izan daitezkeen diru-sarrera osagarriak kontuan hartzea.

Pentsio kotizazio-urteak: Sistema publikoan ekarpenak egin dituen urte kopurua. Gutxieneko kotizazioaldia: 15 urte.

Pentsio publikoaren estaldura (adibid.), adibidez: 15 urte kotizatu badira: %50; 25 urterako: %80; 35 urterako: %100.

Inbertsioak

Inbertsioak: Etorkizunean diru gehiago lortzeko asmoz diruari ematen zaion erabilera.

Inbertsioen sailkapena

• Likidezia: Inbertsio batek diru bihurtzeko duen gaitasuna.
• Segurtasuna: Espero baino diru gutxiago jasotzeko arriskuaren maila.
• Errentagarritasuna: Etekin gehigarriak lortzeko gaitasuna.

Balore motak

Errenta finkoko baloreak: Errentagarritasuna ematen duten eta inbertitutako dirua epe jakin batean itzultzen duten tresnak. (Adibidez: badakit zenbat irabaziko dudan.)

Errenta aldakorra: Ez du aurrez finkatutako errentagarritasunik ematen; epea zehaztu gabe egon daiteke eta errentagarritasuna aldakorra izan daiteke.

Akzioak eta dibertsifikazioa

Akzioak: Enpresa baten jabetza-ehunekoa adierazten duten tituloak dira; jabeei eskubide ekonomikoak eta, kasu batzuetan, kudeaketarako eskubideak ematen dizkiete.

Dibertsifikazioa: Gure inbertsioen arriskua gutxitzeko modurik eraginkorrena da.

Ratinga

Ratinga: Arriskuaren sailkapena; hori erabil daiteke arriskua murrizteko edo inbertsioak hobeto aukeratzeko.

Errentagarritasunaren formula

Errentagarritasuna = (Errenta / Inbertsioa) · 100

Errenta: Salmentatik edo jardueratik lortutako dirua murriztuta inbertsioarekin (adibidez: salmentatik lortutakoa − inbertsioa).

Zorrak

Zorrak: Oraingo kontsumoa etorkizuneko sarreren kontura ordaintzeko hartzen den ordain-obligazioa dira.

Interesak eta maileguak

Interesa: Bestearen dirua alokatzearen kostua da.

Interes finko: Ez da aldatzen maileguaren iraupen osoan.

Interes aldakorra: Merkatu-mailako aldaketek eraginda igo edo jaisten den interes-tasa da.

Mailegu baten interes nominala: Normalean maileguaren oinarrizko tasa adierazten du.

Maileguaren kostu osoa neurtzeko: Erabili urteko tasa baliokidea (UTB).